最終更新日：2020/09/02
年収300万円の手取りは約240万円、手取り月収は約20万円です。
年収300万円を稼いでいる場合、どういう暮らしができるのか気になりますよね。
結論から言うと、一人暮らしであれば特に問題なく生活することができます。
ただし、地域によって固定費（家賃）が変動するので、首都圏内の場合は地方と比べて、生活レベルを落とす必要があります。
また、年収300万円で結婚する場合でも、節約をすれば子供を養うことも可能です。
この記事では、年収300万円の生活レベルはどの程度なのか、毎月どれほどの貯金が可能なのか、住宅ローンは組めるのかなど、気になるポイントを解説していきます。
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１．年収300万円の手取りと税金の計算方法
年収300万円の場合、手取りはおよそ230万円〜240万円、 手取り月収で換算すると月々20万円前後です。
ただし、会社員と個人事業主の場合では、計算方法が異なります。
会社員の手取りは、年収から社会保険料と所得税、住民税を引くことで求めることができます。
【手取り額の計算方法】
手取り ＝ 年収 -（社会保険料＋所得税＋住民税）
年収300万円の場合は、以下のようになります。
- 社会保険料：42万円
- 所得税：5.6万円
- 住民税：11.7万円
- 手取り：300万 -（42万 + 5.6万 + 11.7万） ≒ 240万円
会社員の社会保険料は、会社による雇用保険などで多少のずれはありますが、年収のおよそ14％となっています。
※ 所得税と住民税の計算は少しややこしいため、ここでは省略します。
気になる方は、所得税・住民税簡易計算機を参考にしてください。
個人事業主の手取りは経費次第
個人事業主で年収300万円の場合、手取りは経費次第です。(※経費：その仕事をする上での必要な費用)
例えば年収300万円で経費が100万円の場合、200万円の所得になります。
また、個人事業主は国民年金や国民健康保険に入る必要があるため、これも支払う必要があるのです。
個人事業主の手取りは、所得から保険料や年金、税金を引いたもので、この場合以下のようになります。
- 経費：100万円
- 所得税：3.1万円
- 住民税：7.2万円
- 国民年金：19万円
- 国民健康保険：15万円
- 手取り：300万 – 100万 -（3.1万 + 7.2万 + 19万 + 15万）≒ 155万
また、経費がほぼゼロで年収が300万円の場合は、以下のようになります。
- 所得税：7.6万円
- 住民税：16万円
- 国民年金：19万円
- 国民健康保険：24万円
- 手取り：300万 -（7.6万 + 16万 + 19万+ 24万）≒ 232万
会社員と比べると税負担が8万〜10万円ほど多くなっていることが分かりますね。
個人事業主の場合は、社会保険料の半分を会社が払ってくれることもないので、税の負担が大きいのです。
個人事業主は税負担が大きいため、経費を上手く使っていかに所得を少なくするかが、節税の鍵になるでしょう。
年収300万円～年収390万円の手取り早見表
表中の個人事業主の手取り額は、所得（年収から経費を引いたもの）で計算しています。
| 年収 （または所得） |
会社員 | 個人事業主 |
|---|---|---|
| 300万円 | 240万円 | 232万円 |
| 310万円 | 249万円 | 240万円 |
| 320万円 | 259万円 | 247万円 |
| 330万円 | 268万円 | 255万円 |
| 340万円 | 277万円 | 262万円 |
| 350万円 | 287万円 | 270万円 |
| 360万円 | 296万円 | 278万円 |
| 370万円 | 305万円 | 285万円 |
| 380万円 | 312万円 | 292万円 |
| 390万円 | 323万円 | 299万円 |
上記の表からは、年収が増えるほど会社員と個人事業主の手取りに差が生まれることが分かりますね。
２．年収300万円で貯金はできる？
年収300万円の手取りはおよそ240万円で、月の手取りで換算すると約20万円です。
では手取り月収20万円ほどで、貯金はできるのでしょうか。
貯金をする際に大きく関係するのが、住居費です。
家賃は年収の約3分の1が平均相場と言われています。
年収300万の場合は、家賃は6万円前後が理想です。
ということは、貯金をする場合、住居費以外を14万円以下におさえる必要があります。
では、いくらほど貯金ができるのかを見ていきましょう。
月に２～３万円の貯金ができる
手取り月収20万円の場合、月に2,3万円程度であれば無理なく貯金することができます。
月に2,3万の貯金ということは、 他の消費を17万〜18万円以内にして生活する必要があるということです。
月々にかかる費用には、大まかに以下のものが挙げられます。
- 食費
- 家賃
- 水道光熱費
- 通信費
- その他（交際費・趣味・日用品・交通費・衣類など）
これらの合計を手取り月収より低くすることができれば、貯金が可能になります。
出費を抑える場合は、水道光熱費と通信費以外に注目すると良いでしょう。
【年収300万円】状況別の生活レベル
ここでは、年収300万円の生活レベルを、以下の3つのパターンで紹介していきます。
それぞれの生活費の割り振りなどの一例を紹介していきますので、参考にしてくださいね。
① 一人暮らしの場合
| 食費 | 50,000円 |
|---|---|
| 家賃 | 60,000円 |
| 水道光熱費 | 10,000円 |
| 通信費 | 10,000円 |
| その他 | 50,000円 |
| 合計 | 180,000円 |
この場合の貯金可能な金額は2万円です。
食費はあまり自炊していないものとして5万円と高めにしています。
しっかりと自炊をするならば、食費は3万円くらいにおさめることができるでしょう。
飲み会代や趣味などが含まれる「その他」の費用を抑えることで、もっと貯金ができそうですね。
② 夫婦二人の場合
| 食費 | 30,000円 |
|---|---|
| 家賃 | 70,000円 |
| 水道光熱費 | 10,000円 |
| 通信費 | 10,000円 |
| その他 | 50,000円 |
| 合計 | 170,000円 |
この場合の貯金可能な金額は3万円です。
食事を全て自炊にすることで、二人の場合でも食費を抑えることができています。
二人暮らしということで、家賃は一人暮らしより高めです。
貯金をすると考えると、一人暮らしより節約を意識した生活が必要になりそうですね。
③ 夫婦一人・子供一人の場合
| 食費 | 40,000円 |
|---|---|
| 家賃 | 60,000円 |
| 水道光熱費 | 10,000円 |
| 通信費 | 10,000円 |
| その他 | 60,000円 |
| 合計 | 180,000円 |
この場合の貯金可能な金額は2万円です。
子供が増えるとどうしても買い物が増えてしまうので、その他費用が少し多くなります。
手取り20万の場合、住居費や食費を抑えないとと少々厳しいと言えるでしょう。
３．年収300万の結婚と全体の割合について
ここでは、年収300万円で結婚できるのか、子供が出来ても不自由なく暮らせるのかについて解説していきます。
年収300万円で結婚しても不自由はない
片働きの年収300万円で結婚しても、不自由なく暮らすことができます。
ただし、先程の生活レベルの表の通り、あまり贅沢な暮らしはできません。
住宅費を少なくする必要がありますし、食費を抑えるために外食はあまりできないでしょう。
それでも、無駄な買い物をしなければ貯金はちゃんとできますし、たまに旅行へ行くことも出来ます。
でもやっぱり年収300万で結婚して上手くやっていけるか心配・・・
と不安になる方もいるでしょう。
しかし、年収300万円以下でやりくりしている人は結構多いのです。
年収300万円以下のサラリーマンは約４割
年収300万円以下のサラリーマンは、約4割います。（男性約25%、女性約65%、全体約40%）
こうしてみると男性の年収300万円以下が少ないように見えますが、その年齢によって平均年収は大きく変わります。
20代の場合の平均年収は、以下の通りです。
- 男性：約330万円
- 女性：約270万円
- 全体：約300万円
これには20〜29歳まで含まれているため、20代前半と後半では数値は変わります。
20代で見ると大半が年収300万円前後ですが、それでも結婚して上手くやっている人は多いです。
もちろん贅沢はできないでしょうが、うまく節約をすることで貯金をしながら生活することもできます。
では、子供を持つ場合はどうでしょうか。
教育費などもあるので、上手くやっていけるか心配な方もいるでしょう。
教育費のための貯金は毎月2~3万円がベスト
子供がいる場合、もしくは子供を持ちたい場合には、教育費を貯金していく必要があります。
貯金がなければ高校も大学にも通わせることができませんからね。
現在貯金がない状態で、手取り月収が20万円であれば、教育費の貯金は毎月2〜3万円がベストです。
高校と大学にかかる大まかな費用は、以下の通りです。
| 高校（3年間） | 大学（4年間） | |
|---|---|---|
| 公立 | 115万円 | 240万円 |
| 私立 | 290万円 | 390万〜520万円 |
高校に通うまでの15年間、毎月2万円貯金していれば、約360万円貯まります。
毎月2万円の貯金をしていけば、公立高校に入学する時点で、公立の大学に通わせる貯金が出来ている計算です。
毎月3万円の貯金をしていけば、高校入学時点で540万円ほど貯まっているので、私立にも通わせられる可能性もあります。
高校も大学も私立に通わせるとなると、少々厳しいですが、公立高校→私立大学であれば問題ない金額です。
ただし、手取り月収20万円で3人を養いながら毎月貯金2,3万円していくとなると、贅沢はあまりできないでしょう。
余裕を作るためにも、決めた期間だけでもいいので共働きをして夫婦で協力するといいですね。
４．年収300万で住宅ローンは組める？
年収300万円で、住宅ローンは組めるのか気になりますよね。
結論から言えば、組むことはできます。
ただし、住宅ローンを組むとなると、毎月ローンの返済をしなければいけません。
生活が苦しくなる可能性もあるので、生活費のことも考えてローンを組むことが大切です。
ここからは、借りられる住宅ローンの金額や頭金について詳しく解説していきます。
借りれる住宅ローンは年収の5~6倍が目安
家を買うときに借りられる住宅ローンは、年収の5〜6倍が目安です。
年収300万円の場合、1,500万〜1,800万円まで借りられるということですね。
それ以上となると、月々の返済に追われて生活が苦しくなる可能性があり、審査が通らないこともあります。
無理なローンを組むと、最悪の場合には破産することもあるので、利用は慎重に決めなければいけません。
また、1,500万〜1,800万円で物件を探す場合、物件や地域などが限られることが考えられます。
希望する場所で希望の物件を購入するためには、予算を上げなければいけない場合もあるということです。
その場合には、共働きでカバーすることも視野に入れる必要があります。
頭金はなくても住宅ローンを組むことができる
頭金がなくても住宅ローンを組むことができます。
頭金とは、住宅ローンを使わずに自分の資金で支払うお金です。
例えば、1,500万円の物件を購入する場合、頭金を300万円用意していれば、諸経費を200万円とすると住宅ローンで借りるお金は、1,400万円ということになります。
金利はこの場合は、借りたお金の1,400万円にかかります。
頭金がない場合は、1,700万円借りることになり、金利はこの1700万円にかかります。
頭金はなくてもローンを組むことはできますが、借りるお金が多いほど月々の返済金額が増えるので、頭金はあったほうがいいです。
ただし、年収300万円で子供を育てながら、教育費を貯金しながら、頭金を貯めるというのは少々厳しいところがあります。
また、仮に頭金をためてローンを組み、そこからローンを返済していくとして、返済期間が30年の場合、毎月5〜6万円ほど返済しなければいけません。
そうなると少し大変ですので、共働きでカバーするといいでしょう。
毎月5万〜10万円程度をパートで稼ぐことができれば、ローンの返済も余裕を持ってできますね。
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まとめ
今回は年収300万円の生活レベルや手取りについて解説しました。
本記事の内容を以下にまとめます。
- 年収300万円の手取りは230万〜240万円
- 年収300万円でも毎月2万~3万円の貯金ができる
- 年収300万円のサラリーマンの割合は4割
- 教育費のための貯金は毎月2万∼3万円がベスト
- 年収300万円の場合、1,500万〜1,800万円ほどの住宅ローンが組める
- 頭金がなくてもローンは組めるが、あったほうがいい
- ローンの返済に苦しむ可能性があるので、共働きで頭金とローンの返済を協力し合おう
年収300万円は贅沢できる収入ではありませんが、上手くやりくりできれば、十分に生活することができます。
生活が厳しいと思った時には、共働きで協力し合うことで解決することができそうです。
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